Assurance habitation au Québec: Comparateur assurance habitation

Il existe différents types d’assurances pour protéger votre logement et vos biens personnels:

L’assurance locataire: lorsque vous louez un appartement ou une maison, vous pouvez souscrire à une assurance locataire qui peut notamment prendre en charge les dommages accidentels causés à une partie de l'immeuble ou de la maison que vous louez, ou les blessures aux personnes qui vous rendent visite par exemple.
L’assurance propriétaire: cette assurance propose une couverture financière de vos biens et une couverture de responsabilité civile, et vous protège ainsi que votre résidence et vos biens en cas de dommages imprévus ou accidentels.
L’assurance copropriétaire, aussi appelée assurance condo, est différente de l’assurance habitation. Elle couvre les dommages causés à l’intérieur de votre appartement et de votre casier de rangement, ainsi que toute réclamation dans le cadre de la responsabilité civile pour les blessures causées à autrui dans votre condo. Votre syndicat de copropriété possède quant à lui une police d'assurance qui couvre la structure extérieure de l'immeuble ainsi que les parties communes.
L’assurance entreprise à domicile: elle aussi différente de l’assurance habitation, elle est quant à elle à souscrire si vous exploitez votre activité professionnelle à votre domicile. L’assurance habitation ne couvre généralement pas les réclamations liées à votre entreprise à domicile, et, n’offrira alors pas de couverture financière en cas d’équipement endommagé alors qu’il se trouve dans votre maison et s’il est utilisé à des fins professionnelles, par exemple.

Il existe encore d’autres types d’assurances, notamment des assurances pour votre chalet ou si vous êtes propriétaire non occupant et que vous souhaitez louer votre logement. Pour en prendre connaissance, adressez-vous à votre courtier ou à votre assureur.

Cette assurance offre une couverture financière et couvre les dépenses ainsi que les frais de subsistance qui pourraient subvenir en cas de potentiels sinistres, comme notamment un dégât d’eau ou un incendie. Elle aide à protéger votre résidence et vos biens en cas de dommages imprévus ou accidentels. Les protections proposées peuvent varier selon si vous êtes propriétaire occupant d’une maison ou si vous êtes locataire dans un condo par exemple. Elle peut couvrir entre autres: les dégâts à votre domicile, le vol de vos biens personnels ou, dans le cadre de la garantie responsabilité civile, les blessures causées à d’autres personnes qui visitent votre maison.

Le contrat d’assurance habitation comprend une couverture pour les biens meubles et les immeubles de l’assuré, mais aussi généralement une assurance responsabilité civile, c’est-à-dire une couverture pour les dommages qu’il pourrait causer à un visiteur ou à ses biens. De plus, le contrat inclut aussi souvent d’autres protections, comme par exemple les dommages en cas:

D'incendie, vol, vandalisme
De dégâts d’eau accidentels
D'événements naturels (foudre, pluie verglaçante, grêle)

Par ailleurs, des protections supplémentaires peuvent être choisies en option, notamment:

Dommages suite à une inondations (rupture de barrage, débordement d’un cours d’eau)
Dommages causés par un tremblement de terre
Protection de votre piscine creusée

La liste de l'ensemble des protections incluses et additionnelles dans votre police d’assurance est disponible lors de votre soumission en ligne, veillez à prendre le temps de bien lire les clauses de votre contrat en détail.

Certains sinistres ne sont généralement pas pris en charge par les compagnies d’assurance, tels par exemple que les dommages causés par la détérioration graduelle de vos biens, les dommages causés par certains animaux ou insectes, ou les dégâts issus de fuites d’eau qui ont lieu depuis un certain temps. La liste de l'ensemble des protections non incluses est consultable lors de votre soumission en ligne, veillez à prendre le temps de bien lire les clauses de votre contrat en détail.

Contrairement à une assurance auto, l’assurance habitation n’est pas obligatoire. Cependant, que vous soyez propriétaire individuel d'une maison, copropriétaire d'un condo ou locataire en appartement, elle est votre meilleure alliée en cas d’imprévus, et elle est vivement recommandée pour protéger votre logement et vos biens.

Le coût de la prime d’assurance habitation est personnalisé en fonction de chaque assuré. Il s’établit à partir de différents critères, comme par exemple l’emplacement de votre habitation, son année de construction, le type de chauffage utilisé, la proximité de votre logement avec une borne d’incendie, si vous exploitez votre entreprise à domicile, si vous avez fait des réclamations dans le passé, ou encore l’état de la toiture de votre maison.

Pour obtenir des soumissions d'assurance habitation avec Panda7, vous aurez besoin:

D'un ordinateur portable, une tablette ou un téléphone intelligent avec une connexion Internet
D'un numéro de téléphone mobile pour recevoir un code d'authentification par texte / SMS
De 3 à 10 minutes de temps libre
De plusieurs informations concernant votre habitation, notamment: dimensions, nombre de pièces, année de construction, type de chauffage utilisé, rénovations effectuées, valeur des biens à assurer
D'une carte de crédit pour finaliser votre achat en ligne

Dans le cadre de la couverture des biens personnels, et afin de pouvoir estimer au mieux le montant de vos biens à assurer, veillez à ne pas sous-estimer leur valeur. Lors du calcul du montant, il est important de prendre en compte l’intégralité de tous vos biens personnels, qu’il s’agisse de vos vêtements, meubles, équipements informatiques, bijoux, objets de valeur ou œuvres d’art par exemple.

Généralement, la révision de votre police d’assurance intervient annuellement. Cette période de renouvellement d'assurance est alors le moment opportun pour réviser votre police et obtenir la couverture actualisée la plus adaptée à vos besoins, à votre situation et à votre style de vie. Si vous avez une question concernant la modification de votre police d’assurance, contactez-nous sans frais au +1 (888) 785 6148.

Plusieurs raisons peuvent vous pousser à vouloir résilier votre police d’assurance, comme un déménagement à l’étranger par exemple, ou la vente de votre bien. Parce que vos besoins évoluent ou que votre situation peut changer à tout moment, avant d’annuler votre contrat, contactez-nous sans frais au +1 (888) 785 6148. Par ailleurs, il est à noter que selon les informations de votre dossier, des frais d’annulation peuvent être appliqués.

Avant d’entreprendre des travaux de rénovation dans votre maison, contactez-nous sans frais au +1 (888) 785 6148 pour déterminer ensemble si votre contrat actuel vous couvre correctement en cas de problème. De même, si votre situation change (déménagement, divorce), n’attendez-pas et contactez-nous.

Différentes actions peuvent être mises en place afin de prévenir tout sinistre. Adopter un comportement responsable et proactif en procédant à l’installation d’équipements de sécurité peut par exemple grandement contribuer à anticiper tout problème dans votre maison. L’installation d’un avertisseur de fumée peut vous aider à prévenir un sinistre, et, de même, installer un clapet antirefoulement, aussi appelé clapet antiretour, peut vous aider à anticiper tout refoulement dans le sous-sol de votre maison. A noter que des règles s’appliquent lors de l’installation de ces équipements. Veillez à vous renseigner auprès des services concernés de votre ville pour vous conformer aux normes en vigueur.

Certaines compagnies d'assurance ont besoin de plus d'informations pour affiner et confirmer leurs tarifs. Certaines de ces raisons peuvent inclure:

Des informations saisies erronées, insuffisantes ou manquantes
Une mauvaise cote de crédit
Trop de réclamations passées

Votre police d’assurance habitation comporte des limites pour le remboursement de certains biens. Autrement dit, certains biens ont une couverture limitée, ce quel que soit le sinistre couvert. Si vous estimez que certains de vos biens ont une valeur supérieure à la limite fixée dans votre contrat, contactez votre courtier en assurance ou votre assureur pour en discuter et fixer un nouveau montant d’assurance plus élevé.

Parfois appelée déductible, la franchise est la somme non remboursée par l’assurance et qui reste alors à votre charge. La plupart des contrats d’assurance prévoient une franchise et précisent, selon le sinistre, la façon dont elle est calculée et appliquée. Le montant de la franchise en assurance habitation varie généralement entre 300 $ et 1000 $. Lorsque vous sélectionnez le montant, préférez une franchise en fonction de votre capacité de remboursement.

Il existe plusieurs moyens pour vous aider réduire votre prime d’assurance habitation:

Opter pour un système d’alarme: qu’il soit installé par vos soins ou via une centrale, installer à votre domicile un système d’alarme pour le feu et le vol peut vous aider à faire des économies.
Regrouper vos contrats: certains assureurs proposent des rabais si vous regroupez vos polices d’assurances auto et habitation.
Entretenir votre habitation: adopter un comportement responsable et proactif en procédant à l’installation d’équipements de sécurité (avertisseur de fumée, clapet antirefoulement) pour anticiper tout problème peut vous aider à minimiser vos réclamations et ainsi vous permettre d’économiser.
Privilégier un environnement sans fumée: encourager toutes les personnes vivant sous le même toit à s’abstenir de fumer à l’intérieur peut vous aider à anticiper tout problème et vous permettre de faire des économies.
Limiter les déclarations de sinistre: une absence de déclaration peut contribuer à l'obtention de tarifs plus avantageux et vous permettre ainsi de réduire votre prime d'assurance.
Mettre à jour votre dossier: lors du renouvellement de votre police d’assurance ou pour tout changement de situation, contactez-nous sans frais au +1 (888) 785 6148 afin de redéfinir vos garanties et d'obtenir une nouvelle police d’assurance au meilleur prix.

Un assureur représente une compagnie d'assurance tandis qu'un courtier en assurance représente un client. Le courtier ne vend pas des assurances, il est chargé de négocier pour son client un contrat auprès des assureurs (assurance de vos logements ou de vos véhicules, par exemple).

Un courtier en assurance habitation guide son client à la recherche des meilleures polices pour son logement, et lui apporte toutes les informations utiles pour lui permettre d'obtenir une couverture adéquate avec les meilleures conditions et protections possibles. En cas de réclamation d'assurance habitation, le courtier peut également conseiller son client quant à la gestion du sinistre et de son dossier.

Le courtier en assurance habitation recherche la meilleure protection possible pour son client : il analyse les différentes assurances les plus pertinentes par rapport à son profil en tant que propriétaire, et il négocie pour lui celle qui est la plus complète et avantageuse financièrement, et qui présente les clauses les plus adaptées aux besoins de son client.

Assurance Habitation au Québec

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Quels sont les différents types d’assurances habitation?

Comment fonctionne l’assurance habitation?

Que couvre l’assurance habitation?

Quelles garanties ne pas incluses dans l'assurance?

Est-il obligatoire d'avoir une assurance habitation propriétaire au Québec?

Qu’est ce qui détermine le coût de ma prime d’assurance habitation?

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